Costes y beneficios de reclamar los gastos de tu hipoteca hoy

Reclamar los gastos de constitución de tu hipoteca no es solo una cuestión de justicia: puede traducirse en una recuperación económica significativa. Sin embargo, muchas personas se enfrentan a una duda razonable antes de iniciar el proceso: ¿cuánto me va a costar reclamar? Este artículo ofrece una visión clara y realista de los costes asociados a la reclamación de los gastos hipotecarios, así como de los beneficios que pueden derivarse de ella.

¿Cuánto cuesta reclamar los gastos de tu hipoteca?

La demanda de los gastos hipotecarios puede realizarse por vía extrajudicial o judicial, y los costes variarán en función de la vía elegida, de si se acude con o sin abogado, y de si existe acuerdo con la entidad financiera. En este apartado detallamos los principales costes reclamar gastos hipoteca para que puedas tomar una decisión con toda la información.

Costes legales

Honorarios de abogado: En Reclamaconexito.es trabajamos bajo el principio de “solo cobramos si ganamos”. Esto significa que no tendrás que adelantar ni un euro para iniciar tu reclamación. Nuestros honorarios se aplican únicamente cuando el procedimiento finaliza con éxito y se recupera el dinero. A diferencia de otros procesos judiciales en los que debes pagar por adelantado los servicios de un abogado sin garantías, aquí el riesgo económico lo asumimos nosotros.

Procurador: En caso de que se acuda a la vía judicial, la intervención de procurador es preceptiva. Sus honorarios oscilan, por término medio, entre 100 y 150 euros por procedimiento. Este coste también puede quedar cubierto por las costas si se gana el procedimiento, lo que reduciría los costes reclamar gastos hipoteca para el consumidor.

Tasas judiciales: Las personas físicas están exentas del pago de tasas judiciales en este tipo de procedimientos.

¿Y si el juez falla en contra?

Es importante señalar que los casos en los que no se obtiene una resolución favorable son muy poco frecuentes. En Reclamaconexito.es solo asumimos procedimientos cuando existen claras posibilidades de éxito. Gracias a nuestro análisis previo y a la solidez jurídica de las reclamaciones, el porcentaje de resoluciones favorables es extraordinariamente alto.

Además, incluso en escenarios excepcionales en los que el juez no diera la razón al consumidor, los tribunales suelen eximir de costas si aprecian que ha habido dudas razonables de derecho o una conducta poco transparente por parte de la entidad bancaria. Esto también minimiza los costes reclamar gastos hipoteca en caso de fallo adverso.

¿Qué cantidad se puede recuperar?

Lo habitual es que puedan reclamarse los importes abonados por los conceptos de notaría, registro, gestoría y tasación, siempre que hayan sido impuestos de forma unilateral al consumidor. La jurisprudencia del Tribunal Supremo (por ejemplo, sentencias n.º 49/2019 y 35/2021) ha determinado que estos gastos deben ser restituidos por la entidad financiera, salvo el 50 % del arancel notarial relativo a la escritura de préstamo.

¿Qué documentación necesito?

La escritura del préstamo hipotecario, las facturas de notario, registro, tasación y gestoría, y el DNI del titular.

En términos medios, se estima que un consumidor puede recuperar entre 1.000 y 3.000 euros, en función del capital del préstamo y de las tarifas aplicadas en su momento. Esta cifra demuestra que los costes reclamar gastos hipoteca son significativamente inferiores a los beneficios que se pueden obtener.

¿Merece la pena iniciar el proceso?

La relación entre los costes potenciales y el beneficio económico hace que, en la mayoría de los casos, reclamar resulte altamente rentable. Además, hacerlo con Reclamaconexito.es aporta una ventaja adicional:

Solo cobramos si tú ganas. No arriesgas tu dinero ni adelantas costes, y todo el procedimiento se gestiona con la máxima transparencia, lo que reduce al mínimo los costes reclamar gastos hipoteca y elimina la incertidumbre económica para el consumidor.

¿Cuánto tarda todo el proceso de reclamación bancaria?

La vía extrajudicial puede resolverse en 1 o 2 meses. El proceso judicial puede demorarse entre 6 y 12 meses, según el juzgado.

La posibilidad de acogerse a la vía extrajudicial, sin necesidad de adelantar dinero y con un sistema de pago a resultado, reduce considerablemente el riesgo para el consumidor. Y si se acude a la vía judicial, en la mayoría de los casos el banco es condenado también a pagar las costas, con lo que el cliente recupera el 100 % de lo abonado indebidamente sin asumir costes reclamar gastos hipoteca adicionales.

El éxito en este tipo de reclamaciones es elevado: la mayor parte de los juzgados de primera instancia y las audiencias provinciales están fallando a favor del consumidor, en aplicación de la doctrina del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (sentencia de 16 de julio de 2020, asunto C-224/19) y del propio Tribunal Supremo español.

¿Cómo reducir al mínimo los costes de reclamar los gastos de la hipoteca en Valladolid?

La mejor forma de minimizar los costes es acudir a un despacho especializado en derecho bancario como el nuestro en el que ofrecemos:

• Estudio gratuito del caso.
• Reclamación inicial extrajudicial sin coste.
• Honorarios condicionados al éxito del procedimiento.

No tendrás que pagar por adelantado ni asumir riesgos innecesarios. Si ganamos, cobramos un porcentaje pactado. Si no ganamos, tú no pagas nada. Esta estructura elimina cualquier preocupación sobre los costes reclamar gastos hipoteca y te permite reclamar con tranquilidad.

¿Puedo reclamar sin abogado?

Sí, en vía extrajudicial es posible. Existen modelos disponibles para reclamar los gastos de una hipoteca en España, pero si no se obtiene respuesta o esta es negativa, deberá interponerse demanda judicial, lo que requiere asistencia letrada.

Asimismo, si el procedimiento se gana y el juez impone las costas a la entidad bancaria, el cliente puede recuperar incluso los gastos derivados del propio juicio. Así, los costes reclamar gastos hipoteca pueden llegar a ser nulos para el consumidor.

¿Y si mi hipoteca ya está cancelada?

Es perfectamente posible reclamar, siempre que no haya prescrito el derecho. Consulta aquí los plazos.

Sentencias clave que respaldan al consumidor en su demanda de nulidad de cláusulas abusivas

La jurisprudencia en materia de gastos hipotecarios ha evolucionado de forma clara y consistente en favor del consumidor. Destacamos algunas de las resoluciones más relevantes:

• Sentencia del Tribunal Supremo n.º 49/2019, de 23 de enero: estableció que los gastos de gestoría, registro y tasación deben ser abonados por el banco, y que los de notaría deben repartirse al 50 %.
• Sentencia del Tribunal Supremo n.º 35/2021, de 27 de enero: reafirma los criterios anteriores, matizando los supuestos en los que puede haber devolución parcial o total de determinados conceptos.
• Sentencia del TJUE de 16 de julio de 2020 (asunto C-224/19): subraya que la restitución de cantidades derivadas de cláusulas abusivas no puede estar sujeta a limitaciones que perjudiquen al consumidor, y refuerza el principio de efectividad en la protección del derecho europeo.
• Sentencia de la Audiencia Provincial de Madrid (Sección 21.ª), núm. 113/2022, de 3 de marzo: condena a la entidad financiera a devolver la totalidad de los gastos reclamados, con imposición de costas, por apreciar actuación contraria a la buena fe contractual.

Estas resoluciones confirman una tendencia consolidada en los tribunales españoles y europeos: las entidades bancarias deben restituir al consumidor los importes indebidamente cobrados en concepto de gastos de constitución del préstamo hipotecario. Reclamar es más fácil, seguro y rentable de lo que parece, especialmente si cuentas con un equipo que conoce a fondo cómo reducir al mínimo los costes reclamar gastos hipoteca.